C’est confirmé : en 2026, le Plan Épargne Logement (PEL) passe à la vitesse supérieure. Ou presque. Le rendement des nouveaux PEL grimpe à 2 %, contre 1,75 % aujourd’hui. Une bonne nouvelle ? Oui, surtout si tu veux verrouiller un taux stable pendant 15 ans. Mais entre fiscalité, plafond et prêt à 3,20 %, l’histoire mérite d’être regardée de plus près. Et sans se perdre dans les petits caractères.
Un taux relevé à 2 % : c’est mieux, mais pas si fou
C’est le Journal officiel qui l’annonce : à partir de janvier 2026, tout nouveau PEL offrira 2 % brut. Mécaniquement, c’est la formule réglementaire qui a conduit à ce chiffre – aucun cadeau du gouvernement ici, juste l’application des règles.
💡 Ce qu’il faut retenir :
- Le taux est figé pendant 15 ans : une fois ton PEL ouvert, tu gardes ce 2 % jusqu’à 2041, quoi qu’il arrive.
- Après flat tax (30 % d’impôts et prélèvements sociaux), le rendement net chute à 1,40 %.
- C’est tout de même plus que ce que le Livret A devrait rapporter début 2026, avec une baisse attendue à 2 % brut… non garanti sur 15 ans, lui.
Pourquoi “verrouiller” son PEL peut (re)devenir malin
Le grand avantage du PEL, c’est justement ça : tu bloques ton taux à l’ouverture. Contrairement au Livret A ou au LDDS qui bougent tous les 6 mois, ici, pas de surprise. Tu sais ce que tu gagnes, tu sais combien de temps tu peux le garder.
Ce système devient intéressant quand on anticipe une baisse des taux d’intérêt dans les années à venir. Si la tendance se confirme, ce PEL à 2 % pourra sembler très confortable en 2028 ou 2030.
Et côté durée ?
- Tu peux garder ton PEL pendant 15 ans.
- Seuls les PEL ouverts avant mars 2011 bénéficient encore de la durée illimitée.
Une fiscalité toujours salée : le revers de la médaille
Petit rappel utile : depuis 2018, les intérêts de ton PEL sont taxés dès la première année. Et pas qu’un peu :
- 12,8 % d’impôt sur le revenu
- 17,2 % de prélèvements sociaux
Soit une flat tax de 30 %. Résultat, ton rendement net réel tombe à 1,40 %. Ce n’est pas ridicule, mais ce n’est plus le placement intouchable d’il y a 20 ans.
Le prêt à 3,20 % : encore utile ?
Le PEL, c’est aussi une porte d’entrée vers un prêt immobilier. Mais à quel prix ?
Avec un rendement de 2 %, le prêt épargne logement se cale à 3,20 % (soit +1,20 point, comme prévu par le dispositif). En 2025, ça semblait très élevé. En 2026 ? Tout dépend de l’évolution du crédit immobilier.
Si les taux classiques redescendent autour de 2,5 %, ce prêt PEL n’aura plus grand intérêt. Mais s’ils restent élevés, avoir verrouillé un crédit à 3,20 % pourrait devenir stratégique.
Conclusion : ce volet “prêt” est une option à surveiller, mais ce n’est pas l’argument numéro 1 pour ouvrir un PEL aujourd’hui.
Plafond, versements : les règles n’ont pas changé
Pas de surprise ici. Le fonctionnement du PEL reste classique :
- Versement initial obligatoire : 225 €
- Versements annuels minimums : 540 €
- Plafond total : 61 200 € (hors intérêts capitalisés)
En clair : on peut y aller petit à petit, tant qu’on alimente régulièrement son plan.
Rappel des taux récents (pour relativiser l’annonce)
Petit rétropédalage :
- 2025 : 1,75 %
- 2024 : 2,25 % (oui, c’était un pic)
- 2023 : 2 %
- 2016–2022 : 1 % pendant six longues années
👉 Le PEL 2026 reste en dessous de celui de 2024, mais au-dessus de la moyenne des dix dernières années.
Un mastodonte de l’épargne française
Tu penses que le PEL n’intéresse plus personne ? Détrompe-toi : en juin 2025, il pesait 207,1 milliards d’euros d’encours, selon la Banque de France. Juste derrière le Livret A. Comme quoi, même un produit un peu poussiéreux peut encore séduire.
En résumé : faut-il ouvrir un PEL en 2026 ?
Oui, si :
- tu veux sécuriser un rendement pendant 15 ans,
- tu anticipes une baisse des taux dans les années à venir,
- tu es régulier dans ton épargne.
Mais attention :
- la fiscalité grignote une grosse partie du rendement,
- le prêt à 3,20 % ne sera pas forcément compétitif,
- ce n’est pas un placement miracle, mais un outil long terme.
